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🗣 Wd提问: 虚拟货币交易违法吗

🤖 Ai回答: 这是一个非常重要且常见的问题。答案不是简单的“违法”或“不违法”，而是“在中国境内，虚拟货币交易受到严格限制，个人持有和部分交易行为合法，但许多核心业务活动是非法的”。

以下是详细的解释，主要针对中国大陆地区的政策（香港和澳门地区政策不同）：

核心结论

1、 个人持有合法：单纯地持有比特币、以太坊等虚拟货币本身并不违法。
2、 个人之间点对点（C2C）交易：处于灰色地带。法律并未明确禁止个人之间转让虚拟货币，但这种交易不受法律保护，自行承担风险。
3、 法币交易（用人民币买卖）平台违法：任何提供虚拟货币与法定货币（如人民币）之间兑换服务的平台、中介都被认定为非法金融活动。
4、 作为支付工具违法：虚拟货币不能且不应作为货币在市场上流通使用。
5、 ICO（首次代币发行）和衍生品交易违法：这些均被定义为非法金融活动。

主要监管政策和法规依据

中国的监管态度是持续收紧的，主要关键节点如下：

1、 2013年《关于防范比特币风险的通知》（中国人民银行等五部委）
* 首次明确比特币是一种“特定的虚拟商品”，而不是货币。
* 要求金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务。
* 但承认民众有参与的自由，风险自担。

2、 2017年《关于防范代币发行融资风险的公告》（中国人民银行等七部委）
* 全面叫停ICO（首次代币发行），定性为非法融资。
* 要求所有虚拟货币交易平台停止法币兑换业务（即人民币直接买卖业务），并最终关闭所有在中国境内的交易平台。这就是为什么火币、OKEx等平台纷纷将总部迁至海外。

3、 2021年《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（中国人民银行等十部委）
* 这是迄今为止最严厉、最全面的规定。
* 明确界定虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动：
* 虚拟货币兑换（法币与虚拟货币、虚拟货币之间的兑换）
* 为虚拟货币交易提供中介服务（做市商）
* 发行虚拟货币融资（ICO）
* 为虚拟货币业务提供信息服务和定价服务
* 境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。
* 再次强调参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险，由此引发的损失由其自行承担。

对普通用户意味着什么？

* 你可以持有：你钱包里的比特币是你的虚拟财产，但如何安全地存储是个技术活。
* 你可以“挖矿”吗？ 不可以。2021年的政策同样明确将“挖矿”列为淘汰类产业，禁止任何形式的虚拟货币“挖矿”活动。
* 你可以交易吗？ 理论上，个人之间的点对点交易没有直接被定为刑事犯罪，但：
* 不受法律保护：如果遇到诈骗、被盗、交易纠纷等情况，起诉到法院很可能得不到支持。
* 可能涉及刑事责任：如果你的交易行为牵涉到洗钱、非法集资、传销等犯罪行为，你会被追究相应的刑事责任。
* 银行账户风险：如果你的银行账户频繁与已知的虚拟货币交易平台、OTC商家发生资金往来，银行和反洗钱机构可能会监控甚至冻结你的账户。
* 你能在欧易（OKX）、币安（Binance）等平台交易吗？ 这些是境外平台，根据中国法律，向其提供服务的中国居民也参与了非法金融活动。使用这些平台存在巨大风险：
* 平台跑路、倒闭的风险。
* 出金入金时，OTC商家的资金可能是黑钱，导致你的银行卡被冻结。
* 无法寻求中国法律保护。

总结

在中国大陆的政策框架下：

* 国家不鼓励、不支持任何形式的虚拟货币交易和投资活动。
* 纯粹的个人持有不违法，但几乎所有的商业性和经营性活动都是非法的。
* 参与交易风险极高，包括财产损失风险、法律风险（账户冻结、卷入刑事案件）和政策风险。

建议：如果你在中国大陆，强烈建议你充分了解其中的巨大风险，谨慎行事。在进行任何操作前，务必深入研究最新的地方性监管动态

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提问时间: 2025-09-09 18:39:58

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